Ботнет Broadside: главные угрозы

AML‑скрининг: суть, конкретика и практическая инструкция

Почему это важно (кратко)

AML‑скрининг помогает обнаруживать подозрительные адреса и транзакции, предотвращая блокировки счетов, взаимодействие с санкционными адресами и репутационные и финансовые риски. Он не заменяет политику комплаенса, а является её техническим инструментом — для каждой организации важно сочетать скрининг с KYC, внутренними процедурами и мониторингом законодательства.

Кого и что проверять

• Перед переводом средств — адреса контрагентов.
• При приёме депозитов — входящие транзакции для выявления подозрительных источников.
• Постоянно — корпоративные кошельки и контрагенты в рамках автоматического мониторинга.
• При работе с новыми контрагентами и юрисдикциями — усиленная проверка (enhanced due diligence).

Конкретные сервисы и инструменты

(Коротко по назначению — выбирайте по поддерживаемым цепочкам, API и бюджету.)

• Chainalysis — широко используемый аналитический пакет, анализ в режиме реального времени и исторический анализ, популярный у бирж и правоохранительных органов.
• Elliptic — аналитика транзакций и санкционный скрининг, удобен для финансовых организаций.
• TRM Labs — мониторинг, риск‑скоринг и интеграции для VASP.
• Crystal Blockchain (Bitfury) — расследования и визуализация потоков средств.
• CipherTrace (Mastercard) — инструменты для AML и санкционного контроля.
• Coinfirm — платформа для комплаенса с отчётами и рисковыми метриками.
• Merkle Science — мониторинг и оповещения в реальном времени.
• Scorechain — аналитика для соблюдения регуляторных требований.

Бесплатные и дополнительные ресурсы (для оперативной проверки)

• Etherscan / обозреватели блокчейна — метки адресов, истории транзакций.
• BitcoinAbuse — база сообщений о кражах и мошенничествах.
• WalletExplorer, Blockchair — кластеризация и поиск связей.
• Публичные санкционные списки (OFAC, EU, UN) — сверка клиентов и адресов.

Как выбрать поставщика (критерии)

• Поддержка нужных блокчейнов и токенов.
• Форматы доступа: API для автоматизации, веб‑интерфейс для ручной проверки, пакетная загрузка.
• Точность и объяснимость рисков (чтобы не тратить время на лишние расследования).
• Совместимость с вашей инфраструктурой (KYC / CRM / учётными системами).
• Стоимость и SLA, требования регуляторов в вашей юрисдикции.

Практическая пошаговая инструкция внедрения (чек‑лист)

1. Определите уровень риска и правила (кто требует стоп‑проверку, пороговые суммы, юрисдикции).
2. Проведите пилот с 1–2 провайдерами — оцените точность меток и удобство интеграции.
3. Интегрируйте скрининг: до перевода (предварительная проверка, pre‑send check), при поступлении средств и в постмониторинге.
4. Настройте автоматические правила и оповещения (триггеры для ручного расследования).
5. Внедрите систему учёта кейсов и управления ими (case management) и регламент реагирования.
6. Сегментируйте кошельки: отдельные кошельки для крупных и высокорисковых операций.
7. Обновляйте правила по мере изменений в законодательстве и по результатам инцидентов.
8. Обучайте сотрудников и ведите аудит эффективности скрининга.

Короткие рекомендации для малого бизнеса и пользователей

• Перед крупным переводом проверьте адрес через скрининговый сервис (или Etherscan / Blockchair + публичные базы).
• Для криптовалютных сервисов — автоматизируйте минимум базового мониторинга и KYC; при росте объёма подключайте профессионального провайдера.
• Сохраняйте логи проверок и решений (важно при разбирательствах с биржей или регулятором).

Заключение

AML‑скрининг — не только формальность, но и практический инструмент защиты: он экономит деньги и время при корректной конфигурации. Для эффективности сочетайте автоматический мониторинг провайдера, внутренние процедуры KYC и регламент реагирования, а выбор конкретного сервиса базируйте на поддерживаемых сетях, API‑возможностях и точности сигналов. Если нужно, помогу подобрать 2–3 провайдера для пилота под вашу задачу (укажите цепочки, объёмы и бюджет).