CFTC и токенизированные активы: Руководство 2025
Риски блокировки средств: почему это важно
В 2025 году — в частности после подписания GENIUS Act (закона о стабильной криптовалюте, подписан в июле 2025 года) в США — и усиления регулирования криптовалютного рынка изменились правила игры для пользователей цифровых активов. В дополнение к этому, международные нормы, такие как MiCA в ЕС, также ужесточили подход к AML-скринингу, KYC-процедурам и проверкам транзакций. Это создало новые риски, включая вероятность блокировки средств, особенно если они связаны с так называемой «грязной криптой».
В этой статье мы разберём ключевые шаги, которые помогут вам минимизировать риски блокировки и защитить свои активы.
GENIUS Act требует от эмитентов и платформ:
- Наличие эффективной программы по противодействию отмыванию денег (AML/CFT) и процедур скрининга транзакций.
- Механизмы для соблюдения санкционных требований и при необходимости блокировки или замораживания средств, связанных с санкционными метками или подозрительными операциями.
- Выполнение процедур KYC и соответствия требованиям закона о банковской тайне (Bank Secrecy Act, BSA) для субъектов, подпадающих под действие закона.
Эти меры повышают вероятность блокировки вашего счёта, если вы случайно получите средства с адреса, фигурирующего в санкционных списках. Кроме того, некостодиальные кошельки могут столкнуться с усиленным мониторингом со стороны сервисов и платформ, которые обязаны соблюдать требования GENIUS Act и других юрисдикций; при этом сам закон прямо регулирует прежде всего эмитентов стейблкоинов и участников, подпадающих под юрисдикцию США, а не все некостодиальные кошельки повсеместно.
Как защититься: практическое руководство
1. Проверка адреса перед переводом
Перед каждой транзакцией обязательно проверяйте адрес получателя с помощью инструментов проверки кошельков и транзакций. Это позволит выявить связи с «грязной криптой», санкционными метками или подозрительными активностями.
Рекомендуемые сервисы для проверки:
- Chainalysis KYT
- Elliptic
- Crystal Blockchain
Использование подобных инструментов снижает риск, что ваши средства будут заблокированы из-за их попадания в подозрительную цепочку.
2. Используйте только надёжные платформы
Выбирайте платформы, которые:
- Публично публикуют аудиты или аттестации резервов (например, эмитенты стейблкоинов, такие как USDC от Circle, регулярно публикуют отчёты о резервах).
- Соблюдают требования GENIUS Act и MiCA, а также другие применимые регуляторные нормы.
- Имеют строгую политику против «грязной крипты» и прозрачные процедуры комплаенса.
Избегайте платформ без прозрачной политики KYC, так как они могут быть объектами усиленного внимания регуляторов.
3. Диверсифицируйте хранение активов
Чтобы минимизировать риск блокировки всего портфеля:
- Храните средства на нескольких кошельках, включая некостодиальные.
- Используйте мультиподписи для крупных сумм.
- Храните часть активов в фиатной валюте или других классах активов.
4. Следите за обновлениями санкционных списков
Санкционные списки регулярно обновляются, и важно быть в курсе этих изменений. Вы можете подписаться на уведомления от таких органов, как OFAC, или использовать API-интеграции для автоматического мониторинга.
5. Повышайте осведомлённость об AML и KYC
AML и KYC — это не просто формальности, а инструменты, которые помогают предотвращать блокировки и укреплять ваши позиции перед регуляторами. Если вы работаете как бизнес, инвестируйте в автоматизацию этих процессов.
Заключение
Регулирование, введённое GENIUS Act, создаёт как вызовы, так и возможности для пользователей стейблкоинов. Чтобы избежать блокировки средств:
- Проверяйте адреса перед переводом.
- Работайте только с платформами, соблюдающими законы.
- Диверсифицируйте хранение активов.
Соблюдение этих рекомендаций позволит вам минимизировать риски и сохранить контроль над своими средствами. Ответственный подход сегодня — залог вашей финансовой безопасности завтра.
Дополнительные материалы: Токенизированные активы и их риски.